泰康人寿“爱家季”启动。作为一款主力产品,“鑫利年年保险产品计划”(简称“鑫利年年”)以“中期规划+万能账户”创新组合,既可通过特别保险金实现资金灵活周转,又借助生存保险金与万能账户复利构建“终身”现金流,帮助家庭实现长期利益灵活取用,财务应对攻守兼备。
打破局限,优化资金时间价值配置
在低利率时代,如何让财富既安全增值又灵活可用,成为现代家庭的核心诉求。“鑫利年年”应需推出。
作为该计划中的主险,“泰康鑫利年年年金保险”是一款中期年金保险,包含特别保险金、生存保险金和身故保险金三大保险责任,同时还提供减保、保单贷款等功用。自保险生效第6年初至整个保险期间,按年给付特别保险金及生存保险金,也可通过搭配万能账户,打造更加自主可控的稳定现金流,满足个人和家庭规划教育金、应急金、养老金等多元化需求。其以三大创新设计重构现金流逻辑。
利益前置,实现现金流“前高后稳”。通过趸交(一次性交)、3年交或6年交的短周期投入模式,客户可从第6个保单年度初开始,连续5年领取特别保险金。先领取再增值,未退休先受益,显著缩短年金领取周期,尤为适合子女教育金筹备、事业周转等中短期财务需求。
万能账户,终身复利的“资金蓄水池”。从第11年起,发放的生存保险金,可转入万能账户,账户最低保证利率1.5%(具体以保险合同约定为准),按日计息、按月复利。客户可随时部分领取账户价值,用于应急支出如医疗费、创业金等。未提取资金则持续增值,又可通过复利积累效应帮助缓解通胀影响。
减保+保单贷款,应对人生变量。若临时需大额资金,如购置房产、事业救急等,客户可通过减少基本保险金额或保单贷款功能,灵活调动保单的现金价值,最高可达现金价值的80%。急用能提,不用可增的模式,正适配当下人们追求灵活性的心理。
攻守兼备,事业和家庭现金流管理好帮手
在波动的市场环境下,对创业或投资人群来说,高收益与安全性难以兼得。“鑫利年年”通过兼顾风险与收益、灵活调整的特点重构财富管理逻辑。此特点尤为适合企业主人群。
灵活周转抢占机遇。产品灵活周转的特性,可帮助企业主等客户在经济周期中掌握主动权。
锁定“终身”复利的“安全垫”。生存保险金转入万能账户后形成“终身”现金流,帮助客户保障资金稳健增值,捕捉市场机遇期,灵活调取资金投入事业。
举例说明,某50岁企业主客户,寻求兼具安全性与灵活性的投资方案。投保“鑫利年年”,保险期间15年,3年交。这样在第6-10年,每年可领取特别保险金。这笔资金可用于企业扩张、低点抄底资产或对冲债务风险等“进攻性”用途。从第11-15年,每年产生的生存保险金可进入万能账户复利增值。15年保险期满后一次性领取这笔资金,可作为企业主长期储备或传承金。
专款专用,护佑子女成长。“鑫利年年”客户可充实子女成长阶段保障。举例说明,某5岁客户,保险期间20年,6年交。按照合同约定,在成年后的18-21岁,每年可领取一定资金补充大学学费,25岁时步入社会,合同满期后生存总利益(现金价值+万能账户价值+当年末生存保险金)可作为婚嫁金或创业金。
泰康的优异投资实力可以更好保障长期利益的稳定性。泰康管理资产总规模已超4.2万亿元,位列2024年IPE全球排名第58位,中国第3位。
当下,无论是企业主的资产风险隔离、中年人的养老规划还是父母的子女教育储备,攻守兼备的现金流管理逻辑正成为财富安全的必选项。“鑫利年年”通过部分领取实现利益与灵活性双赢,“即期利益+长期复利”的组合符合Z世代乃至银发族的全生命周期需求,助从容掌控主动权,享幸福人生。
风险提示:
1、“鑫利年年保险产品计划”中主险“泰康鑫利年年年金保险”可单独购买,具体保险责任和责任免除等事项以相关产品条款为准;
2、万能账户最低保证利率以上的利益是不确定的,历史结算利率仅供参考,不作为对未来利益的承诺;万能保险的进入及前五年部分领取会产生一定的费用,具体以条款约定为准;复利是一种计息方式,不代表公司对利益的承诺,以公司实际公布利率为准;
3、文中示例演示基于假设条件,实际利益以保单约定为准;
4、在一定时间内减保或退保会存在一定的经济损失,且减保后基本保额及有效保额均会下降,此外减保存在一定程度的条款限制,需具体以条款为准。
泰康人寿深圳分公司供稿
